Virtual Bank ธนาคารดิจิทัลเต็มรูปแบบครั้งแรกในไทย

Virtual Bank ธนาคารดิจิทัลเต็มรูปแบบครั้งแรกในไทย

จากข้อมูลของลงทุนแมน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เตรียมเปิดตัว Virtual Bank หรือธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาในประเทศไทย ซึ่งจะให้บริการและผลิตภัณฑ์การเงินผ่านช่องทางออนไลน์ทั้งหมด การมาของ Virtual Bank นี้คาดว่าจะเป็นจุดเปลี่ยนสำคัญในธุรกิจธนาคาร เนื่องจากจะลดต้นทุนด้านสาขา พนักงาน และตู้ ATM ลงอย่างมาก
.
ปัจจุบัน มี 5 กลุ่มบริษัทที่ยื่นขอใบอนุญาตจัดตั้ง Virtual Bank ได้แก่
Sea Group (บริษัทแม่ของ Shopee และ Garena) ร่วมกับธนาคารกรุงเทพ, วีจีไอ, เครือสหพัฒน์ และไปรษณีย์ไทย
SCBX ร่วมกับ KakaoBank และ WeBank
GULF ร่วมกับ AIS, ธนาคารกรุงไทย และ OR
กลุ่มทรู (TrueMoney) ร่วมมือกับ Ant Group
กลุ่ม Lightnet Group ร่วมกับ WeLab
.
คาดว่าจะมีการประกาศกลุ่มที่ได้รับคัดเลือกในช่วงกลางปี 2568 และเริ่มเปิดให้บริการ Virtual Bank ในกลางปี 2569
การเปิดตัว Virtual Bank มีเป้าหมายเพื่อส่งเสริมบริการและผลิตภัณฑ์การเงินดิจิทัลใหม่ ๆ เพิ่มการเข้าถึงบริการทางการเงินของประชาชน และกระตุ้นการแข่งขันในระบบสถาบันการเงิน ทั้งนี้ แม้ว่าประชาชนไทยจะเข้าถึงบัญชีเงินฝากธนาคารได้มากถึง 89.6% แต่การเข้าถึงสินเชื่อและผลิตภัณฑ์การลงทุนยังคงอยู่ในระดับต่ำ
.
ตัวอย่างความสำเร็จของ Virtual Bank ในต่างประเทศ เช่น SeaBank ในอินโดนีเซีย ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของ Sea Group ได้ใช้กลยุทธ์ Mobile-first และความร่วมมือกับ Shopee เพื่อขยายฐานลูกค้าอย่างรวดเร็ว ปัจจุบัน SeaBank มีสินทรัพย์เติบโตเป็น 1.9 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ และมีกำไร 12.5 ล้านดอลลาร์สหรัฐ
.
การมาของ Virtual Bank ในประเทศไทยคาดว่าจะกระตุ้นให้ธนาคารดั้งเดิมนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ ๆ ที่น่าสนใจยิ่งขึ้น เพื่อรักษาฐานลูกค้าและแข่งขันกับธนาคารรูปแบบใหม่ ในขณะเดียวกัน ประชาชนจะมีทางเลือกในการใช้บริการทางการเงินที่หลากหลายและตอบโจทย์ความต้องการมากขึ้น
.
Cathcart Technology มองว่านี่เป็นช่วงเวลาที่น่าตื่นเต้นสำหรับทั้งอุตสาหกรรมการเงินและผู้มีความสามารถในสายเทคโนโลยี ที่จะมีบทบาทสำคัญในการขับเคลื่อนนวัตกรรมในอนาคต

Credit: รู้จัก Virtual Bank จุดเปลี่ยนเกมธนาคารไทย